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Perguntas frequentes sobre Previdência
O que é previdência privada?
A previdência privada é um investimento de longo prazo que permite complementar a aposentadoria do INSS ou criar uma reserva financeira. Ela funciona como um plano de acumulação, no qual o investidor faz contribuições periódicas e, no futuro, pode resgatar o valor acumulado ou transformá-lo em uma renda mensal.
Qual a diferença entre PGBL e VGBL?
A principal diferença está na tributação:
- PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre): Indicado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda e contribui para o INSS ou RPPS, permite deduzir até 12% da renda bruta tributável anual. No momento do resgate, o imposto incide sobre o total acumulado.
- VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre): Indicado para quem faz a declaração simplificada ou deseja uma alternativa de investimento. O imposto incide apenas sobre os rendimentos no momento do resgate.
Quais são as vantagens da previdência privada?
A previdência privada oferece diversos benefícios, como:
- Complementação da aposentadoria, garantindo maior segurança financeira no futuro.
- Benefícios fiscais, com possibilidade de dedução no Imposto de Renda (PGBL).
- Flexibilidade de aportes, permitindo investir conforme a sua capacidade financeira.
- Sucessão patrimonial facilitada, pois os recursos podem ser transferidos aos beneficiários sem a necessidade de inventário.
- Diversificação de investimentos, com fundos adequados ao perfil do investidor.
Como é feita a tributação na previdência privada?
A tributação pode seguir dois regimes:
- Regime Progressivo: O imposto segue a tabela do Imposto de Renda (IR), variando de 0% a 27,5%, conforme o valor resgatado ou recebido como renda.
- Regime Regressivo: A alíquota começa em 35% e reduz gradualmente até 10% para investimentos mantidos por mais de 10 anos, sendo mais vantajoso para quem investe no longo prazo.
A escolha do regime deve ser feita com base no planejamento financeiro do investidor.
Posso retirar meu dinheiro antes de me aposentar?
Sim, o dinheiro pode ser resgatado antes da aposentadoria. No entanto, é importante considerar a tributação e as possíveis taxas de saída aplicadas pela instituição financeira. Além disso, planos com regime de tributação regressiva podem ter impostos mais altos em resgates antecipados.
Qual é o valor mínimo para investir em previdência?
O valor mínimo varia conforme a instituição financeira e o tipo de plano escolhido. Algumas seguradoras permitem aportes a partir de R$ 100 por mês, enquanto outras exigem valores iniciais maiores. A Okena Corretora de Seguros pode ajudá-lo a encontrar um plano compatível com seu perfil financeiro.
Posso transferir meu plano para outra instituição?
Sim, é possível transferir seu plano de previdência privada para outra instituição financeira por meio da portabilidade. Esse processo pode ser feito sem custos de IR ou IOF, desde que seja entre planos da mesma modalidade (PGBL para PGBL ou VGBL para VGBL). A portabilidade permite buscar melhores condições de rentabilidade e taxas mais competitivas.