Você já parou para pensar em como equilibrar sua vida financeira, protegendo o que construiu e ainda assim desfrutando do presente? A resposta pode estar na metodologia WISE (termo em inglês que significa sábio ou sábia), um guia prático que nos ajuda a enxergar as finanças de forma integrada, combinando trabalho, proteção, poupança e aproveitamento. Esta abordagem nos mostra que seguro de vida e previdência privada não são apenas produtos financeiros, mas pilares que sustentam uma vida com mais tranquilidade e propósito. 

Vamos entender como cada pilar da metodologia WISE pode ser aplicado na sua jornada.

Nível 1: W – Work (Trabalho) | A base da pirâmide

A fundação de toda a sua vida financeira é o trabalho. É a partir da sua renda que todas as outras camadas da pirâmide serão construídas. Sem um fluxo de caixa constante e confiável é impossível avançar nos outros pilares. 

• Onde se encaixa: Emprego formal, negócio próprio, trabalho autônomo, freelancing.
• Sua função: Gerar a receita necessária para sustentar o seu estilo de vida e financiar os próximos níveis da pirâmide. 

Nível 2: I – Insurance (Seguro) | A proteção 

O seguro entra como a camada de proteção. É fundamental proteger o que já foi conquistado e a capacidade de gerar renda antes de começar a acumular patrimônio. 

• Onde se encaixa: Seguro de vida, previdência privada (coberturas de risco), seguro saúde, seguro de responsabilidade civil profissional etc.
• Sua função: Criar uma rede de segurança financeira para que imprevistos, como processos judiciais, acidentes, doenças graves, invalidez ou falecimento, não coloquem em risco a família, a profissão e o patrimônio. 

Nível 3: S – Savings (Investimentos) | A acumulação 

Com o trabalho e os seguros, é possível focar na acumulação de patrimônio. Este nível envolve poupar e investir uma parte da renda para fazer o dinheiro crescer.

• Onde se encaixa: Reserva de emergência, previdência privada (parte de acumulação), investimentos de médio e longo prazo, fundos, ações e outros veículos financeiros.
• Sua função: Construir riqueza, garantir a aposentadoria e realizar sonhos de médio e longo prazo. 

Nível 4: E – Enjoy (Aproveite) | O topo da pirâmide

O ápice da pirâmide é o “aproveitar”. É aqui que você colhe os frutos do planejamento financeiro. A segurança dos níveis anteriores permite desfrutar da vida com tranquilidade.

• Onde se encaixa: Viagens, hobbies, experiências, qualidade de vida e uma aposentadoria confortável.
• Sua função: Viver o presente com plenitude, sabendo que o futuro financeiro está seguro e que o esforço valeu a pena. 

Por que essa estrutura funciona?

A ordem da pirâmide é essencial para o sucesso do planejamento financeiro. Começar a investir (Savings) sem antes ter uma base sólida de renda (Work) e proteção (Insurance) é um risco desnecessário. Ao seguir a lógica da pirâmide, uma estratégia financeira resiliente e sustentável é construída, garantindo proteção e um futuro próspero.

Neste contexto, seguro de vida e previdência privada são produtos complementares e essenciais para um planejamento financeiro completo. Eles trabalham juntos para proteger a capacidade atual de gerar renda e garantir a sustentabilidade do futuro. 

Acreditamos que um bom planejamento financeiro é a chave para uma vida mais equilibrada e feliz. Consulte os especialistas da OKENA CORRETORA para entender como o seguro de vida e a previdência privada podem se encaixar no seu plano WISE e garantir que você e sua família estejam sempre protegidos, hoje e no futuro.